给宝宝买保险怎么选择（给孩子买保险的实用攻略）

孩子是祖国的花朵，是每个家庭的希望和未来，自从宝宝出生后，做父母的总想把最好的都给到孩子，希望孩子平安快乐的成长，是每个父母的心愿，但因其年龄较小，身体免疫力相对较弱，又缺乏自我保护意识和能力，遇到疾病、意外等风险的概率相对较高，加上环境污染、食品安全问题的日益突出，儿童重大疾病的发病率也是逐年上升。

所以很多父母就想在宝宝出生后第一时间给孩子做好全面的保障，希望用爱呵护孩子的一生，为宝宝保驾护航。但市面上的保险产品五花八门，父母们不知道该如何选择，又怕买错多花冤枉钱，其实想给孩子配置全面的保障并不难，也并不是钱花的越多，保障就越齐全。今天，高老师就跟大家聊聊孩子的商保到底该如何配置。

给宝宝买保险记住一个公式：1+3+1

第1就是最基础的少儿医保(城乡居民医保）

3是刚需组合--医疗险、重疾险、意外险

最后的1是锦上添花的教育金

下来我们将各个险种逐一分析

1.少儿医保

新生儿城乡居民医保就是一道实实在在的保障，是国家福利，每年几百块钱，这样的羊毛一定要薅，所以宝宝出生后尽早办理尤为重要。出生90天内的新生儿，由监护人携带新生儿出生证明、户口本等有效户籍证明，在其户籍所在地或居住地的社区或医保经办中心办理参保登记，缴纳出生当年的医保费。

2.医疗险

可以理解为：有钱看病！

补充医保，用来报销住院看病的治疗费用，交一年保一年的消费型保险。

特点：不限疾病种类，凭住院发票实报实销，解决我们医疗费用的问题，不再担心大额医疗费用的支出，彻底摆脱为了看病卖车卖房、四处借钱、上轻松筹等，它可以报销社保报不了的自费药、进口药、靶向药和自费项目等。

3.重疾险

可以理解为：有钱养病！

这笔钱是给自己的，主要作用是养病，用于弥补罹患重疾后治疗期间和康复期间导致的收入中断，家里的正常生活开支和长期的康复、护理的费用。

它的特点是：罹患合同约定的轻症、中症、重症后，按照约定的保额直接赔付一笔钱。

这笔钱能够在孩子生病时让家长有充足的时间去照顾孩子、并且不用担心治疗费用和家庭生活开支等问题。

医疗➕重疾两种保险同时上阵，患重疾期间的各种花销都无需担心，只需安安心心的陪孩子养病即可。

当然重疾险越早购买越好，因为年龄越小、保费越便宜，而且保障的时间越长。

在给孩子挑选重疾险时的选购原则

首先：孩子的重疾险最好选择保障终身的，不建议选择定期重疾，保障二三十年的那种，万一在这期间孩子身体状况有变化或者发生了重疾理赔，等定期重疾到期后，大概率孩子是再也买不到任何保险了，这样就会导致孩子后半辈子一直处于裸奔的状态，所以孩子的第一份重疾险，建议预算够的话，尽量给孩子选择一份保障终身的重疾打底，这样做父母的我们未来也会踏实、安心很多。

其次：尽量选择不分组可多次赔付的产品，因为孩子的一生还很长，更何况随着未来人们的生活水平和医学手段的提高，很多重疾以后都会变成慢性病，并不是得一次就被判了死刑，人的寿命越来越长，重疾的治疗也会引发很多并发症，导致其他重疾的患病概率增加几倍，引起理赔。所以多次赔付的重疾保障会更全面。

对于公司的选择：所有人寿业务的保险公司安全性都是一样的，没有谁例外，我们要选择的就是，你更在乎公司的增值服务还是产品的性价比。

最后：记得量力而行，如果保费支出是大问题，退一步可以进行组合搭配。

4.意外险

可以理解为：覆盖所有意外事故导致的花费问题。

意外：指身体受到意外伤害的客观事件，只要满足以下条件：外来的、非本意的、突发的、非疾病的，像磕磕碰碰、猫抓狗咬、烧烫伤、跌倒摔伤、吞食异物等均在意外险的保障范畴。

对于孩子来说发生意外的概率要比成年人高得多，而意外导致的门诊+住院的费用意外险均可报销，每年几十上百块，大大小小的意外全部覆盖掉。

挑选要点：

在这里还要注意理赔的门槛，是否0免赔和报销社保外用药，毕竟意外险本身就很便宜，如果理赔门槛过高那就得不偿失。

5.教育金

跨越时空的爱，给孩子一个确定的未来。

教育金是用保单代替人的意志，用100%的确定性，穿越时间和经济周期，不受影响的在确定的时间给孩子确定的钱，不管未来我们的工作如何、身体如何、甚至在与不在，这笔钱都一定能够给到孩子手里，帮助我们实现给孩子规划的未来。

建议有条件的家长可以拿出一笔钱用增额寿或年金险的形式，在孩子一出生就建立专属的账户。

未来孩子在求学路上，是一定会用到这笔钱，所以一定要尽早规划，利用时间和复利的力量减轻资金压力，在孩子上大学、创业、换工作、婚嫁的道路上给到支持，让孩子更有底气从容地去选择，去面对这个世界。